경제적 자유를 원하는 투자 초보를 위한 필수 8가지 투자 지침

일을 하면서 얻는 소득만으로는 경제적 자유를 얻기 어렵다. 한정된 시간에 한정된 금액만을 받기 때문이다. 따라서 이를 극복할 수 있는 수단이 필요한데, 그중 대표적인 것이 투자다. 이번 글에서는 올바른 투자를 위해 목표 설정, 분산투자, 전문가의 조언 참고 등 투자 지침을 다뤄보겠다.

투자 초보도 알아야 하는 8가지 투자 지침

1. 목표 설정하기

먼저 자신이 원하는 경제적 자유의 목표를 설정한다. 목표 금액, 기간 등을 명확하게 정하고, 그에 맞는 투자 계획을 세운다.

2. 분산투자

분산투자가 모든 위험을 제거해 주진 않지만, 단일 자산에 투자하는 것보다 여러 자산 군에 투자하면 위험을 분산시킬 순 있다. 예를 들어, 주식 투자에서는 특정 산업 군의 부진으로 인한 손실을 최소화하기 위해 여러 산업 군에 나눠 투자하는 것이 좋다. 

분산투자를 위한 포트폴리오를 구성할 땐 각 자산 군의 상관관계를 고려해야 한다. 서로 상관관계가 낮은 자산 군을 선택하면, 투자 위험을 분산시킬 수 있고, 더욱 안정적인 수익을 얻을 확률이 올라간다.

3. 자산 배분

투자자의 위험을 최소화하고 안정적인 수익을 얻기 위해 자산을 여러 종류로 분산하여 투자한다. 각각의 자산 군이 변동성을 상호 보완하여 전체 위험을 감소시킬 수 있다. 이는 안정적인 수익으로 연결될 가능성을 높인다.

자산 배분 비율을 결정할 땐 다음 두 가지를 고려하자. 

첫째, 투자 목표를 설정하고, 자신이 보유한 자산과 월 예상 수입/지출 금액 등의 개인 상황, 투자 성향 등을 고려한다.

두 번째, 자산의 특성과 예상 수익률, 위험의 크기를 고려한다. 이는 투자 위험을 최소화하고, 안정적인 수익을 추구하기 위함이다.

4. 장기 투자하기

단기적인 수익을 얻기 위한 투자보다는 장기적인 시각에서 투자가 낫다. 단기적 시야로 보면 시장의 변동성에 헤매다 잘못된 선택을 할 확률이 크다. 거시적인 시야로 보는 훈련을 하자. 시간이 지날수록 수익률이 높아지는 장기 투자를 경험해 보자. '인생은 한방이니 지금 자로 몰빵' 이런 말은 매우 위험하다. 한순간 실수로 평생 고통받을 수 있다.

5. 질 좋은 전문가의 조언 참고하기

투자에 대한 전문 지식이 부족할 경우, 투자 전문가의 조언을 참고하는 것도 좋다. 제대로 된 지식도 없으면서 느낌에 의존한 투자보단 전문가의 조언을 참고하는 게 낫다. 당연하게도, 전문가 조언을 참고하는 것과 별개로 투자자도 스스로 경제와 투자 공부를 꾸준히 해야 한다. 

전문가도 틀릴 수 있다. 전문가의 의견은 100% 정답이 아니기 때문에 전적으로 신뢰는 금물이다. 여러 가지 다양한 방향의 의견을 들은 뒤, 자신의 생각을 정리하는데 참고하는 정도로만 보자.

전문가를 참고할 땐 약 5년 이상의 시간 동안 경제 흐름을 어떻게 예측하고 대응해왔는지를 꼭 확인해 보자. 이 과정에서 어설프게 아는척했던 트레이너나, 실력 없는 전문가들이 제거된다. 그리고, 개인적으로는 거시적인 흐름으로 경제를 크게 볼 줄 아는 전문가들로부터의 의견이 더 질이 높다고 생각한다. 

전문가 의견을 수용하기 위해 큰돈이 필요하지 않다. 적은 돈으로도 질 높은 정보를 얻을 수 있다. 추천하는 루트는 서평이 좋은 도서, 과거 긴 기간 동안 높은 성과를 얻어낸 저자의 책, 수많은 경제 관련 인물들의 유튜브 인터뷰 영상 등이 있다.

단기간의 고수익률을 언급하며 초보 투자자를 유혹하는 트레이너나 리딩방은 경계하자. 대다수는 손실 난 투자에 대해선 스스로 언급하지 않는다. 차라리 리딩방에 가입할 돈으로 질 좋은 도서를 사서 보거나 유튜브에서 실력과 콘텐츠 질이 검증된 다양한 이들의 의견을 보는 게 훨~씬 낫다. (유튜브도 과도한 비용을 요구하는 채널은 비추천한다.)

6. 꾸준히 공부하기

아무것도 모른 채로 수익만 생각하며 투자하는 건 욕심이다. 아무것도 모르기에 잘못된 선택을 내릴 수 있고, 이는 큰 손실로 이어질 확률이 크다. 이에, 투자에 대한 지식을 쌓고 경험을 쌓아 나가는 것이 매우 중요하다.

아는 만큼 재산을 불릴 수 있다고 생각하자. 투자와 경제에 대해 꾸준히 공부하자. 가장 좋은 방법 중 하나는 독서다. 질 좋은 정보가 넘쳐난다. 평가가 좋은 책들 위주로 다양하게, 그리고 꾸준하게 읽자. 유튜브에서 다양한 경제 전문가들의 질 높은 영상을 찾아보는 것도 병행하기 좋은 방법이다.

* 개인적으로 자주 즐겨보는 유튜브 채널 몇 가지 예시

내일은 투자왕 - 다양한 거시경제 상황 체크

김작가 TV - 다양한 경제 전문가들의 의견 참고

머니버디 - 

올바른 주식 투자 자세 참고

다만, 독서나 영상 시청 시에는 다양한 시각에서 의견을 접하도록 노력해야 한다. 한쪽으로 치우친 의견만 보면서 맹신하는 것은 위험하다. 예를 들어, 2021~2022년에는 '부동산은 계속 상승한다'라는 의견이 많았지만, 2023년의 부동산 가격은 금리 인상과 인플레이션 등의 거시적 환경으로 인해 결국 하락했다.

경제적 자유를 획득하기 위해선 큰 노력과 지식이 필요하다. 가볍게 SNS나 메신저에 돌아다니는 짤막한 정보만 습득하는 것에서 그치지 말고, 꼭 공부하자.

7. 수익률과 위험 평가하기

하이 리스크 하이 리턴이란 말을 많이 들어봤을거다. 이 말을 되뇌며 고수익률이 예상되는 위험한 종목에 투자하다간 큰 원금손실을 겪을 수 있다. 투자에서 지나친 욕심은 금물이다. 투자 전에 투자 상품의 수익률과 위험을 반드시 평가해 보자. 위험도가 적으면서도 수익률이 그나마 높은 투자 상품을 선택하는 것이 좋다. 

그리고, 자신의 상황과 목표에 맞는 투자 상품을 선택해야 한다. 지나치게 욕심내지 말고, 안정적이면서도 수익률이 적절한 투자 상품을 선택하는 것이 좋다. 큰 손실 없이 안정적인 수익을 얻어내야 결국 경제적 자유를 얻을 확률이 높아지기 때문이다. 한 번의 잘못된 선택으로 인산 큰 손실은 경제적 자유 획득 확률을 한순간에 바닥까지 끌고 내려갈 수 있음을 명심하자.

8. 꾸준히 투자하기

경제적 자유를 위해선 자신이 설정한 목표와 기준에 따라 꾸준히 투자해야 한다. 짧은 기간 안에 목표를 이루려 하지 말자. 짧은 기간에 고수익을 얻기 위해서는 높은 위험을 감수해야 하고, 결국 투자에 실패할 확률이 높아진다. 

또한, 투자는 꾸준히 하되 무리하게 하진 말자. 무리한 투자는 잘못되는 한순간에 큰 손실을 입을 수 있다. 절대 경계하자.

꾸준한 투자하는 과정에서는 투자 전략을 수정하고 업데이트하는 것도 필요하다. 시장 상황과 개인의 상황에 따라 투자 전략을 조정하자. 이를 통해 더 나은 투자 성과를 달성할 수 있다.

결론

경제적 자유를 이루기 위해서는 투자활동이 필요하다. 하지만 무작정 아무렇게나 투자하면 큰 손실로 이어질 수 있다. 투자에 관심 있다면 글에 언급된 사항들을 반드시 고려하자.